Die 10 wichtigsten Trends für die FinTech-Branche für 2023

Tauchen Sie ein in die Finanztechnologie-Trends des Jahres 2023, um zu verstehen, wie Sie die Kundenerfahrung verbessern und Finanzgeschäfte sicherer, effizienter und transparenter machen können.

Guus Franke, CEO von Axiom Partners, bemerkte einmal: „Ich bin inspiriert von der Möglichkeit, die Lösung für die Herausforderungen von heute und morgen zu entwickeln.“ Genau darum geht es bei den Technologietrends – um die Suche nach Lösungen für aktuelle und künftige Herausforderungen in einem turbulenten Markt.

COVID-19 zeigt deutlich, welchen Wert Anpassungsfähigkeit hat. Unternehmen, die in der Lage waren, schnell Innovationen anzustoßen, d. h. neue Technologien zu implementieren, konnten sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen und die negativen Auswirkungen der Pandemie oftmals abwenden. Das sollten wir uns zum Vorbild nehmen, um aus der Vergangenheit zu lernen und uns auf die Zukunft vorzubereiten. Vor diesem Hintergrund sollten wir die 10 wichtigsten Technologietrends in der Finanzdienstleistungsbranche erkunden, damit Sie für alle Herausforderungen gerüstet sind.

Die 10 wichtigsten Technologietrends in der Finanzbranche

Innovation im Finanzdienstleistungssektor scheint vielleicht auf den ersten Blick nicht zwingend essentiell. Das ist ein Trugschluss. Denn Technologien sind die Hauptantriebskräfte des gesamten Marktes — und die Branche boomt (siehe Abb. 1).Abb. 1 Wachstumsprojekte für den Fintech-Markt

Um zu verstehen, welche Technologie implementiert werden muss, ist es entscheidend, eine klare Vorstellung davon zu haben, welche Instrumente den Finanzinstituten überhaupt zur Verfügung stehen. Kommen wir nun zu den 10 FinTech-Trends, die im Jahr 2023 an Bedeutung gewinnen werden.

1. Agiles und adaptives Banking

2. Open Banking und Embedded Finance

3. Künstliche Intelligenz (KI) und Machine Learning (ML)

4. Hyperautomatisiertes Bankwesen mit Robotic Process Automation (RPA)

5. Buy Now Pay Later (BNPL) 2.0

6. Wachsende Bedeutung von Cloud und Digitalisierung in Finanzdienstleistungen

7. Distributed-Ledger-Technologie (DLT)

8. Regulatorische Technologie (RegTech)

9. Metaverse im Finanzwesen

10. Financial Super Apps

1. Agiles und adaptives Bankwesen

Agilität im Finanzsektor bedeutet, wettbewerbsfähig und gleichzeitig in der Lage zu sein, neue Produkte mit großer Geschwindigkeit und Effizienz auf den Markt zu bringen. Finanzunternehmen, Finanzinstitute, Geschäftsbanken und Versicherungsunternehmen, die flexibel und wendig bleiben, sind diejenigen, die überleben werden. Nach Untersuchungen von Gartner werden bis 2030 etwa 80 % der traditionellen Finanzinstitute aufhören zu existieren.

Darüber hinaus zeigt die akademische Studie „Agile Banking“ des Journal of Business Economics, dass etwa 77 % der Banken und 44 % der FinTech-Unternehmen beabsichtigen, ihre Finanzdienstleistungen durch die Einführung agiler Methoden zu verbessern. Doch warum betrachten all diese Finanzinstitute die agile Methodik als Heilsbringer?

Die Antwort ist einfach. Dieser Ansatz konzentriert sich auf ein produktorientiertes Modell, mit dem sie einige kritische Herausforderungen in ihrer Branche bewältigen können. Dies sind die Hindernisse, die das agile und adaptive Banking überwindet:

• Unvorhergesehene Risiken im Zusammenhang mit der Zunahme von kriminellen Aktivitäten im Finanzbereich im Internet.

• Druck im Zusammenhang mit den zahlreichen Änderungen von Gesetzen und Vorschriften, die ihre Einhaltung extrem schwierig machen.

• Fehlender Fernzugriff bei der Durchführung aufsichtsrechtlicher Überprüfungen.
• Eine allgemeine Überlastung mit neuen Anfragen im Bereich der Kredit- und Finanzplanungsdienste.

Mit agilem und adaptivem Banking erhalten Sie Flexibilität und Vereinfachung in einem Paket. Falls zusätzliche Erkenntnisse erforderlich sind, steht eine Wissensdatenbank von Oracle zur Verfügung.

2. Open Banking und Embedded Finance

Der nächste Punkt auf der Liste ist Open Banking und Embedded Finance. Kurz gesagt, das Phänomen des Open Banking gibt es schon seit einiger Zeit. Doch erst vor kurzem haben die Finanzinstitute sein Potenzial erkannt. Insgesamt verbessert das Konzept digitale Erfahrungen, ermöglicht eine schnellere Einbindung und erweitert den Zugang zu alternativen Anlagemärkten. Open Banking bietet der Finanzbranche eine Vielzahl von Möglichkeiten, da es einen noch nie dagewesenen Zugang zu Bankkunden ermöglicht. Das ist einer der Gründe, warum dieser Sektor derzeit auf dem Vormarsch ist (siehe Abb. 2).Abb. 2 Größe des Open-Banking-Marktes nach Region in Mrd. USD

Konkret bietet Open Banking die folgenden Vorteile:

• Ermöglicht die Schaffung einer API-Verwaltungsinfrastruktur, die den Datenaustausch erleichtert
• Förderung einer API-Governance-Architektur für bessere Compliance und Sicherheit
• Umsetzung von Datenrichtlinien zur Verbesserung der Effizienz von Finanzdienstleistungen

An diesem Punkt kann man mit Sicherheit sagen, dass Open Banking Praktiken zur gemeinsamen Nutzung von Daten fördert, die Banken und FinTech-Unternehmen dabei helfen, ihre Kundenerfahrung zu verbessern und die bestehenden Regeln und Vorschriften einzuhalten.

Um die Reise der Bankkunden noch besser zu machen, wird Open Banking mit Embedded Finance kombiniert. Dabei handelt es sich um ein Konzept, bei dem es um die Integration verschiedener Finanzprodukte in die digitalen Schnittstellen geht, mit denen die Kunden interagieren. In den letzten Jahren hat der Begriff „Embedded Finance“ für Aufsehen gesorgt, und die Zahl der Suchanfragen ist rapide gestiegen (siehe Abb. 3).Figure 3. Google Trends for “embedded finance”

Open Banking in Verbindung mit Embedded Finance fördert die digitale Transformation traditioneller Banken, wodurch Kundeninformationen in der Finanzdienstleistungsbranche in den Vordergrund rücken. Da diese Informationen effektiver ausgetauscht werden, gibt es eine größere Chance für die Einhaltung von Vorschriften. Da FinTech-Unternehmen die Präferenzen ihrer Kunden kennen, besteht zudem die Chance, das Kundenerlebnis enorm zu verbessern.

3. Künstliche Intelligenz (KI) und Machine Learning (ML)

In der Welt der Technik sind Künstliche Intelligenz und Machine Learning zwei Begriffe, die ebenso häufig verwendet werden wie „cutting-edge“ und „innovativ“. Man könnte sagen, dass KI auf dem FinTech-Markt der am schnellsten wachsende Sektor ist (siehe Abb. 4).Abb. 4 Globale künstliche Intelligenz (KI) auf dem FinTech-Markt

Warum ist das so? Das illustriert vielleicht eine einfache Tatsache: Schätzungen zufolge sparen KI-Chatbots im Bankwesen etwa 826.000.000 Arbeitsstunden ein. Außerdem gibt es weltweit einen Anstieg von 104 % bei der Suche nach „KI im Bankwesen“.

Lassen Sie uns nun anschauen, warum KI und ML gut für das Bankwesen sind. Kurz gesagt, die Anwendung beider Technologien geht weit über die reine Automatisierung hinaus. Sie bringt noch deutlich mehr:

• Höhere Produktivität und bessere betriebliche Effizienz. KI und ML helfen dabei, große Mengen an Finanzdaten in einem Bruchteil der Zeit zu überwachen, zu prüfen und zu verarbeiten.
• Bessere Personalisierung bei der Bereitstellung von Dienstleistungen. KI und ML können die persönlichen Daten ihrer Kunden auswerten, um Finanzdienstleistungen, Kreditkartendienste, mobile Dienste, Cloud-Dienste und das Geldmanagement zu verbessern.
• Die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen. KI und ML helfen Finanzinstituten, neue Produkte zu entwickeln und neue Geschäftsmodelle zu erschließen.

Es ist kein Geheimnis, dass Daten im Moment an vielen Stellen das wertvollste Gut sind. KI und ML sind Technologien, die helfen, Daten besser zu nutzen als herkömmliche Methoden. Das macht diese Finanzdienstleistungstrends im Jahr 2023 und in den kommenden Jahren so bedeutsam.

4. Hyperautomatisiertes Bankwesen mit Robotic Process Automation (RPA)

Es wird erwartet, dass RPA und Hyperautomatisierung im Bankwesen bis 2029 ein Volumen von 4,9 Milliarden US-Dollar erreichen werden. Der Markt wird zwischen 2022 und 2029 eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 27 % aufweisen. Mit anderen Worten: Jedes Jahr wird der Markt für RPA und hyperautomatisierte Banken um ein Viertel seines Wertes wachsen. Was ist der Grund für dieses rasante Wachstum und warum werden diese Technologien als Finanzdienstleistungstrends bezeichnet?

Ähnlich wie bei KI, ML und Open Banking setzt die Finanzdienstleistungsbranche schon seit langem auf Hyperautomatisierung. Kurz gesagt, die Hyperautomatisierung wird jetzt eingesetzt, um die Geschwindigkeit von Finanz- und Banktransaktionen zu erhöhen. Ebenso kann das Instrument dazu beitragen, die Betriebskosten zu senken und gleichzeitig die Auswirkungen menschlicher Fehler zu reduzieren.

RPA mit Hyperautomatisierung nimmt Mitarbeitern viel Zeit ab, sodass sie ihre Verantwortung auf die Kernaufgaben im Finanzbereich verlagern können. Im Hinblick auf die Einhaltung von Vorschriften verringert dieses Phänomen die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler, was wiederum die Wahrscheinlichkeit von Datenschutzverletzungen senkt. So gibt Accenture an, dass 73 % der Befragten glauben, dass RPA der Schlüssel zu einer besseren Compliance ist.

Das ist aber noch nicht alles. Aus einem Bericht von Deloitte geht hervor, dass etwa 80 % der Bankkunden in den letzten 12 Monaten mit mindestens einem RPA-Tool interagiert haben. Doch das kommerzielle Bankgeschäft kann mit ausgefeilteren Hyperautomatisierungssystemen wie IBM Watson auf die nächste Stufe gehoben werden. Die Institute können Big-Data-Analysen nutzen, um neue Einnahmequellen zu erschließen und fundiertere Entscheidungen zu treffen, nachdem sie Erkenntnisse aus KI, ML und RPA gewonnen haben. Folglich hat die Hyperautomatisierung in Verbindung mit RPA, KI und ML eine große Zukunft für jedes Finanzinstitut.

5. Buy Now Pay Later (BNPL) 2.0

Das Kreditsystem gibt es zwar schon seit Jahrzehnten, aber die Möglichkeit, etwas zu kaufen, indem man den Kauf in zinslose Raten aufteilt, ist noch vergleichsweise neu. Traditionell wurde BNPL vor allem für hochwertige Güter genutzt. Derzeit breitet sich das Phänomen auch auf andere Warenkategorien aus und hält Einzug in neue Branchen, einschließlich des Finanzsektors (siehe Abb. 5).Abb. 5 Marktgröße von Buy Now Pay Later (BNPL) in Mrd. USD

Diese Weiterentwicklung von BNPL ermöglicht es den Kunden, Online-Einkäufe mit virtuellen und physischen Kreditkarten zu tätigen. Einfach ausgedrückt, funktioniert das System wie ein gewöhnlicher Kreditkartenservice, mit dem entscheidenden Unterschied, dass Sie fast jeden Kauf in ratenfreie Zahlungen aufteilen können. Tech-Giganten wie Apple haben diesen Trend erkannt und profitieren bereits davon.

In Anbetracht dessen wird erwartet, dass BNPL 2.0 eine großartige Möglichkeit zur Kundenbindung darstellt. Es wird ein nahtloseres Einkaufserlebnis schaffen und die Abbruchrate bei Kartenzahlungen senken. Man darf jedoch nicht vergessen, dass das BNPL-Phänomen derzeit auf dem Prüfstand steht. Die Aufsichtsbehörden versuchen nämlich, es im Hinblick auf die Datensicherheit und potenzielle Finanzkriminalität kugelsicher zu machen.

6. Wachsende Bedeutung von Cloud und Digitalisierung bei Finanzdienstleistungen

Lassen Sie uns als Nächstes über das Aufkommen von Cloud Computing und Digitalisierung im Finanzbereich sprechen. Der globale Finance-Cloud-Markt wird derzeit auf 29 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2027 mit einer CAGR von 22 % wachsen. Das bedeutet, dass die digitale Transformation in einem Tempo voranschreitet, das das Technologieangebot und die Kundenerfahrung von Banken und anderen Finanzinstituten neu gestaltet. Schauen wir uns nun an, wie sich „Cloudisierung“ und Digitalisierung in der Finanzdienstleistungsbranche darstellen.

Die Phänomene bringen diese Aspekte mit sich:

• Serverloses Computing

• Cloud-native Neuplattformierung

• Containerisierung

• Open Banking

• Technologie-Zugang

Die oben genannten Aspekte machen die Migration von Finanzprozessen in die Cloud zu einem Muss. Warum eigentlich? Weil genau dieser Prozess die folgenden Vorteile mit sich bringt:

• Kostensenkung durch den Verzicht auf physische Rechenzentren zugunsten der Cloud

• Agilität und Skalierbarkeit durch den schnellen Anstieg der Speicherkapazität in der Cloud

• Schnellerer und besserer Zugriff auf Daten bei geringeren Ausfallzeiten

• Verbesserte Datensicherheit und größere Datentransparenz

Die Einbindung des Finanzdienstleistungssektors in die Cloud ist ein Weg, um ihn sicher, effizient, transparent und effektiv zu machen: Angesichts der rasanten Entwicklung des Cloud Computing können wir nur erahnen, welche neuen Tools zur Datenspeicherung und -verwaltung in naher Zukunft entstehen werden. Das Festhalten an der Cloud ist die richtige Lösung für jede Branche, die Wert auf Daten legt. Doch obwohl die Cloud dem Finanzsektor zahlreiche Vorteile bietet, wird ihre Einführung in einigen Bereichen immer noch durch schwerfällige Vorschriften behindert.

7. Distributed-Ledger-Technologie (DLT)

Im Finanzsektor tätige Unternehmen sind ständig auf der Suche nach agilen und innovativen Methoden, da ihre Altsysteme zu viele Komplexitäten verursachen. So sind diese alten Systeme beispielsweise mit mangelnder Transparenz, fragmentierter Vermögensverwaltung und isolierten Abläufen verbunden. Aus diesem Grund experimentieren FinTech-Firmen mit verschiedenen Web 3.0-Technologien, um die oben genannten Herausforderungen zu bewältigen. Und DLT ist eine der möglichen Optionen (siehe Abb. 6), die eingesetzt werden.Abb. 6 Nordamerikanischer Blockchain-DLT-Markt in USD Millionen

Kurz gesagt, die DLT bietet einige solide Vorteile für den Finanzsektor, insbesondere für die Kapitalmärkte. Die Vorteile sind mit den folgenden Punkten verbunden:

• Sicherheitenmanagement. DLT hilft Unternehmen, ungenutzte Vermögenswerte zu erschließen und gleichzeitig die Betriebskosten zu senken. Dies geschieht durch die Automatisierung des Flusses von Anfangs- und Nachschusszahlungen.
• Vertrauensfragen. An Finanzgeschäften beteiligte Parteien haben oft konkurrierende Geschäftsinteressen, weshalb der Aufbau von Vertrauen unerlässlich ist. Mit DLT erhält jede Partei einen unabhängigen Knotenpunkt, der einen gleichberechtigten Datenzugang und einen effizienten Anstieg des Konsensprotokolls ermöglicht.
• Ineffizienz. Wenn es keine einzige Datenquelle gibt, entstehen verschiedene operative Risiken, manuelle Überprüfungsprozesse und mehrfache Abstimmungen. DLT bietet Echtzeitbestätigung und -abrechnung durch Smart Contracts.
• Demokratisierung. Die DLT ermöglicht einen demokratischen Zugang zu Daten, Informationen und Vermögenswerten, sodass alle Parteien im Zusammenhang mit den durchgeführten Finanzgeschäften gleichberechtigt sind.

Als eigenständige Web 3.0-Technologie revolutioniert die DLT die Kapitalmärkte und die Vermögensverwaltung. Sie ermöglicht einen gleichberechtigten Zugang zu Daten und hilft den beteiligten Parteien, die Interessen der Kunden vor ihre Wettbewerbsinteressen zu stellen.

8. Regulatorische Technologie (RegTech)

Der RegTech-Markt wächst ähnlich wie das globale Cloud Finance und RPA. Es wird erwartet, dass das Segment bis 2027 einen Wert von 30 Milliarden US-Dollar erreicht. Manche bezeichnen RegTech sogar als neue FinTech. Was ist der Hauptantrieb für RegTech? Ganz klar: Die steigende Zahl von betrügerischen Aktivitäten im Finanzsektor.

Es ist von entscheidender Bedeutung, mehrere Schlüsselelemente zu untersuchen, um festzustellen, ob das Konzept seinem vorangegangenen Ruf gerecht wird. Kurz gesagt, RegTech ist eine Möglichkeit, die Einhaltung von Vorschriften durch die Anwendung moderner Technologien zu verbessern. In den letzten Jahren ist die Anwendung von RegTech um 500 % gestiegen.

Was bietet RegTech also, was herkömmliche Methoden nicht bieten? Zusammengefasst bietet der Ansatz folgende diese Vorteile:

• RegTech verbessert das Risikomanagement. Unternehmen können ihre vorhandenen Daten nutzen, um Risiken zu bewerten und Mitarbeiter und Behörden vor verdächtigen Aktivitäten zu warnen.
• Mit der zunehmenden Regulierung kann das Compliance-Personal nicht Schritt halten. RegTech hilft bei der Automatisierung des Compliance-Prozesses, indem es riesige Datenmengen in hohem Tempo verarbeitet.

• Die traditionellen Methoden zur Einhaltung von Vorschriften beruhen auf manuellen Eingaben, die anfällig für menschliche Fehler sind. RegTech wiederum basiert auf Automatisierungswerkzeugen und Algorithmen, die die Fehlerwahrscheinlichkeit minimieren.
• RegTech bringt mehr Transparenz in die Verbindung zwischen Menschen und Prozessen. Auf diese Weise können Erkenntnisse viel schneller und offener ausgetauscht werden.

9. Metaverse im Finanzwesen

Vielleicht könnte man sagen, dass das Metaverse-Konzept für immer mit Mark Zuckerbergs Werbung verbunden sein wird. Doch wenn nichts hinter dem Phänomen steckt, warum wächst es dann so schnell (siehe Abb. 6)? Lassen Sie uns einen Metaverse-Fall im Finanzbereich näher untersuchen und feststellen, ob dieser Techniktrend überhaupt auf der Liste stehen sollte.
Abb. 7 ​​Größe des nordamerikanischen Metaverse-Marktes

Das Metaverse kann als fünfte Stufe der Bankenevolution bezeichnet werden. Das Hauptargument dafür ist, dass es das Kundenerlebnis im virtuellen Banking auf eine ganz neue Ebene hebt. Das Metaverse bringt AR und VR in den Finanzsektor und so das personalisierte Banking als Dienstleistung verbessern. Vor allem Banken wählen diese im Metaverse populären Tools als einen neuen Schwerpunkt.

Es wird erwartet, dass bis 2030 etwa 50 % der Banken weltweit AR und VR als Kanal für Kundentransaktionen und Mitarbeiterbindung nutzen werden. So hat die Bank of America kürzlich ein VR-basiertes Schulungsprogramm eingeführt, um ihre Mitarbeiter auf reale Kundeninteraktionen vorzubereiten. BNP Paribas wiederum hat eine App auf den Markt gebracht, mit der Kunden verschiedene Bankgeschäfte über VR abwickeln können. Diese Experimente sind noch nicht so weit verbreitet, aber sie sind vielversprechend.

Da die Menschen immer vertrauter mit VR, AR und dem Metaverse im Allgemeinen werden, können wir einen Aufschwung des virtuellen Bankwesens erwarten. Die neue Generation technikaffiner Verbraucher wird VR und AR in größerem Umfang nutzen. Vor diesem Hintergrund kann man davon ausgehen, dass das Metaverse im Bankwesen ein immer häufigeres Phänomen sein wird.

10. Financial Super Apps

Der letzte Trend in unserer Aufzählung sind Financial Super Apps. Dabei handelt es sich um Anwendungen, die durch Hyperpersonalisierung ein besseres Kundenerlebnis bieten. In China beispielsweise werden Super-App-Zahlungslösungen von 92 % der Stadtbewohner genutzt, was die Beliebtheit von Kredit-, Debit- und Bargeld zusammengenommen übertrifft. WeChat und Alipay sind bemerkenswerte Beispiele für solche Super Apps.

Super Apps sind vor allem deshalb äußerst beliebt, weil sie verschiedene Apps in einem einzigen Ökosystem vereinen. Mit einer Super App können Sie an einem digitalen Ort einkaufen, Termine vereinbaren, Bestellungen aufgeben und kommunizieren. Mit rund 1,25 Milliarden Nutzern bietet WeChat unterschiedliche Funktionen mit nur einer einzigen installierten App. Das bedeutet, dass Sie als Anbieter keine vielschichtigen Ökosysteme mit einer Super App entwickeln müssen. Stattdessen können Sie ein einzelnes Produkt mit unterschiedlichen Funktionen entwerfen und entwickeln. Das steigert das Kundenerlebnis und macht es gleichzeitig einfacher, den stetigen Datenfluss zu sichern.

Die Quintessenz

Bei der Betrachtung der oben genannten Technologietrends wird deutlich, dass die Finanzdienstleistungsbranche über die voraussichtlichen Instrumente verfügt, die zur Bewältigung der zahlreichen Herausforderungen erforderlich sind. Die Leistungsfähigkeit von KI, ML und RPA bietet beispiellose Möglichkeiten für das Datenmanagement. Darüber hinaus tragen sie dazu bei, die Sicherheit von Finanztransaktionen zu erhöhen und die Compliance in der Branche zu verbessern. Metaverse, Super Apps und Agile Banking wiederum ermöglichen ein hohes Maß an Personalisierung bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen.

Das Wichtigste ist, dass jeder dieser Trends für jedes Unternehmen oder jede Firma zugänglich ist. Sie müssen nur die Hand ausstrecken und den dringend benötigten Schritt in Richtung Innovation machen. Avenga kann Sie mit Leichtigkeit durch diesen Prozess führen. Sprechen Sie uns an!